关于某跨国养老集团信用风险事件的研究和反思
时间：2023-08-16 05:23:27
关于某跨国养老集团信用风险事件的研究和反思一文创作于：2023-08-16 05:23:27，全文字数：11379。
关于某跨国养老集团信用风险事件的研究和反思，留给银行出售转让手持资产的有利时间窗口极短。这对银行的风险识别和资产保全能力提出了更高要求，要高度关注信息化社会的舆论催化和放大威力，对各类苗头性的风险预警信号要做到早发现、早识别、早处置。对于面临潜在风险和预期损失的资产，也应积极利用境外发达金融市场的资产交易优势，及时斩仓止损，避免敞口扩大。加强国际金融产品和市场的研究，审慎决策。近年来，国际金融市场各类风险事件频发，例如，德国最大线上支付公司Wirecard爆出19亿欧元收入造假，部分中资行也踩了雷；英国金融供应链公司Greensill资金链断裂并宣告破产，瑞银旗下基金巨亏。因此，银行对各类创新产品和金融服务，要充分了解和评估法律适用、产品结构、风险特征和自身债权保障程度等情况，基于自身流动性和风险收益匹配情况审慎决策。同时，要加大独立尽调和风险把控能力，不能以银团牵头行或代理行材料、公开信息替代客户尽调（KYC）。对非中资企业的授信仍需立足于市场透明度高的银团业务，对诸如SSD贷款这类“非主流”式融资模式，要摆脱对牵头行的过度依赖，关注借款人经营策略、收入创现能力、债务结构，审慎评估信用风险。
重视境外监管和法律环境的差异。该案例涉及的重组破产法是金融法的基础，各国法律体系在保护债权人还是债务人的问题上，无论是理念还是实践操作上都存在很大分歧。且海外破产重整过程中在法律程序引导下，风险化解处置极为迅速。例如，2022年日本汽车零部件制造商?瑞利（Marelli）爆发财务危机，启动“非诉讼纠纷解决程序”（Alternative Dispute Resolution），不到5个月就通过39.59%的减债方案。因此，中资银行在境外展业时，不但要完善内控管理机制、强化风险管理体系，更要关注金融监管规则或法律体系的变化，加深与属地或辖区的风险管理、律师事务所等专业机构合作，提升合规意识和风控能力，共同研讨属地法律风险的应对策略，构建风险预警、风险防范和应急处理机制。
完善客户集中度和大额风险敞口管理。原银监会于2014年发布的《商业银行并表管理与监管指引的通知》，要求商业银行应当在并表基础上管理银行集团集中度风险，关注集中度风险可能给银行集团造成的收益错觉和损失隐患。境外由于经营环境相对宽松、布局重合度较高，且分行和子行间信息存在隔离，容易形成多头授信，为此母行需尤其要关注和加强授信客户在跨区域、跨机构、跨产品的集中度管理。对以分行模式经营的海外机构，建议母行按照其营运资金，合理设置单一客户授信限额，避免大额风险敞口过分暴露。
（本文仅代表作者个人观点，与所在单位无关）
（作者单位：交通银行授信管理部）
责任编辑：孙 爽
976639255@qq
《关于某跨国养老集团信用风险事件的研究和反思》在线阅读地址：关于某跨国养老集团信用风险事件的研究和反思